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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
聯(lián)系我們：
13382173255（Karen鄭老師）
學(xué)員背景| Course Background
參加對(duì)象：小微客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理、綜合客戶經(jīng)理
授課形式：內(nèi)訓(xùn)
授課天數(shù)：1 天
課程背景| Course Background
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一直是一個(gè)高危環(huán)節(jié),受信貸管理體制、內(nèi)部控制機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等多方面影響,在實(shí)際的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作方面還存在著許多的問(wèn)題。
如何把握銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，提高小微客戶經(jīng)理及對(duì)公客戶經(jīng)理等人對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制？如何掌握貸款通過(guò)率的相關(guān)技巧，做好貸后管理？如何把控好信貸調(diào)查的基本要點(diǎn)與根本方法,學(xué)會(huì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控技能？
本課程定位在培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶經(jīng)理不斷深化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化職業(yè)操守，切實(shí)維護(hù)信貸資產(chǎn)安全、高效運(yùn)行。
課程收益| Program Benefits
■ 了解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律；
■ 提高經(jīng)理人群對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的重視；
■ 學(xué)會(huì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控技能；
■ 把握客戶經(jīng)理信貸調(diào)查的要點(diǎn)和方法；
■ 掌握提高貸款通過(guò)率的技巧；
■ 掌握貸后管理的要點(diǎn)和操作。
課程大綱| Course Outline
第一講：客戶經(jīng)理風(fēng)控流程
一、貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門(mén)職責(zé)
二、客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)掌控的過(guò)程
1. 貸前：收集印證客戶信息
2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
3. 貸后：側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)
第二講：貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查的范圍與方法
1. 信貸調(diào)查范圍
1）借款申請(qǐng)人企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查
2）借款申請(qǐng)人家庭狀況調(diào)查
3）擔(dān)保人調(diào)查
2. 信貸調(diào)查的方式
1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2）非現(xiàn)象場(chǎng)調(diào)查
二、信貸調(diào)查的要點(diǎn)
1. 核心原則——保證真實(shí)性
2. 調(diào)查手段——“面對(duì)面”，訪談和實(shí)地考察
3. 調(diào)查重點(diǎn)——借款用途、還款來(lái)源、期限錯(cuò)配蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
4. 交叉驗(yàn)證
三、貸款調(diào)查的五個(gè)方法
1. 明知故問(wèn)法
2. 逆算倒推法
3. 見(jiàn)微知著法
4. 比較分析法
5. 多點(diǎn)核對(duì)法
四、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1. 四大調(diào)查原則
1）兼聽(tīng)則明，堅(jiān)持雙人或多人原則
2）及時(shí)性保證調(diào)查的真實(shí)性
3）重視對(duì)原始憑證的收集
4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的重點(diǎn)
2. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦
1）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所真?zhèn)伪鎰e
2）經(jīng)營(yíng)狀況真?zhèn)伪鎰e
3）抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
五、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的原則
1）交叉原則
2. 非現(xiàn)場(chǎng)操作的工具及取得途徑
1）征信報(bào)告
2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊(cè)網(wǎng)
3）銀行對(duì)賬單
4）財(cái)務(wù)報(bào)表
5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3. 征信報(bào)告查詢
1）從征信看歷史
2）從征信看信用
3）從征信看資金狀況
4）從征信關(guān)聯(lián)
5）從征信看經(jīng)營(yíng)狀況
4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢
5. 銀行對(duì)賬單查詢
1）從銀行對(duì)賬單看企業(yè)經(jīng)營(yíng)
2）從銀行對(duì)賬單看企業(yè)的民間集資
3）如何排除虛假的銀行對(duì)賬單
6. 小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢
六、提高貸款通過(guò)率
1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款
案例：從某銀行授信調(diào)查報(bào)告示范資料看貸款調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)
2. 確認(rèn)審核人員貸款溝通的準(zhǔn)備工作
3. 明白貸款額度如何測(cè)算
案例：流貸轉(zhuǎn)換成貿(mào)易融資，客戶直接通過(guò)
第三講：貸后管理
一、貸后管理的現(xiàn)狀
二、貸后管理基本職責(zé)與規(guī)定動(dòng)作
1. 八看
2. 四及時(shí)
三、貸后管理具體操作流程
1. 貸款發(fā)放流程
2. 貸款支付流程
3. 貸后檢查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 檔案管理流程
四、貸后檢查分析
1. 財(cái)務(wù)狀況分析
2. 經(jīng)營(yíng)效益分析
3. 內(nèi)部核算情況分析
4. 擔(dān)保狀況風(fēng)險(xiǎn)分析
5. 非財(cái)務(wù)因素分析
6. 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類
五、九類預(yù)警信號(hào)提示
第一類：缺乏合作誠(chéng)意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評(píng)價(jià)差
第四類：產(chǎn)生糾紛
第五類：客戶資金鏈緊張
第六類：抵押條件弱化
第七類：主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題
第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問(wèn)題
第九類：財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
六、案例分析
1. 企業(yè)盲目擴(kuò)張——某公司的反思
2. 關(guān)注政策的變化——蚌埠市某集團(tuán)
3. 市場(chǎng)的變化——背投彩電的悲哀
4. 關(guān)注借款人上下游企業(yè)——飛利浦的蝴蝶效應(yīng)
總結(jié)討論：
風(fēng)險(xiǎn)管理排的是“雷區(qū)”！
風(fēng)險(xiǎn)管理防的是“萬(wàn)一”！
風(fēng)險(xiǎn)管理守的是“底線”！
風(fēng)險(xiǎn)管理敲的是“警鐘”！
講師背景| Introduction to lecturers
謝廣超老師 銀行對(duì)公營(yíng)銷專家
10年銀行對(duì)公營(yíng)銷培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
交通銀行總行金牌講師
《零售銀行》雜志特約撰稿人
曾任：交通銀行上海寶山分行某支行丨副行長(zhǎng)
曾任：交通銀行上海松江分行丨小微企業(yè)組負(fù)責(zé)人
曾任：交通銀行上海松江分行公司業(yè)務(wù)部丨高級(jí)客戶經(jīng)理
曾任：交通銀行上海松江分行某支行丨對(duì)公賬戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理
謝老師致力于銀行對(duì)公營(yíng)銷、信貸營(yíng)銷、無(wú)貸戶管理、小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域方向10年，曾為中國(guó)銀行、交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、建設(shè)銀行等上百家銀行進(jìn)行項(xiàng)目課程培訓(xùn)，累計(jì)授課400余場(chǎng),主導(dǎo)參與項(xiàng)目60余個(gè)，學(xué)員人數(shù)達(dá)千人以上，課程好評(píng)率均超過(guò)95%，獲得學(xué)員一致好評(píng)！
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
謝老師歷任交行對(duì)公客戶經(jīng)理、小微企業(yè)組負(fù)責(zé)人、支行副行長(zhǎng)，熟悉銀行對(duì)公業(yè)務(wù)全流程，多次帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)下高效益佳績(jī)：
◆ 任職分行銀行部主管期間：帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)參加省分行的“拓戶旋風(fēng)”活動(dòng)，在16個(gè)分行PK中脫穎而出，創(chuàng)下拓戶數(shù)量省分行第2名、有效戶提升第3名的佳績(jī)；
◆ 任職對(duì)公客戶經(jīng)理期間：連續(xù)兩個(gè)年度獲得存款指標(biāo)完成率省行排名前五；
◆ 任職支行副行長(zhǎng)期間：通過(guò)營(yíng)銷農(nóng)工商超市、浦項(xiàng)汽車(chē)制造等40多個(gè)核心企業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微批量營(yíng)銷模式創(chuàng)新，超額完成全年指標(biāo)，且未出現(xiàn)一筆不良貸款，長(zhǎng)期保持“無(wú)爛賬”全優(yōu)記錄，多次得到行內(nèi)贊許。
《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷全流程》
《普惠小微業(yè)務(wù)高效營(yíng)銷與交叉銷售》
《數(shù)字化下對(duì)公無(wú)貸戶的場(chǎng)景營(yíng)銷》
《個(gè)貸的場(chǎng)景營(yíng)銷與實(shí)戰(zhàn)演練》
《公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷技巧——三大客群的深耕與經(jīng)營(yíng)》
《代發(fā)掘金——代發(fā)工資業(yè)務(wù)的單位開(kāi)發(fā)和資金留存》
《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理》
部分服務(wù)客戶：
工商銀行：大連工行、保定工行、泉州工行、北京工行、廣州工行、中山工行……
交通銀行：交行總行、昆明交行、上海交行、貴州交行、新疆交行、天津交行……
郵儲(chǔ)銀行：上海郵儲(chǔ)、深圳郵儲(chǔ)、南通郵儲(chǔ)、泉州郵儲(chǔ)、湖南郵儲(chǔ)、濟(jì)南郵儲(chǔ)……
建設(shè)銀行：山東建行、廣東建行、赤峰建行、寧夏建行、青島建行、北京建行、廊坊建行、常州建行、曲靖建行、重慶建行、南通建行、大同建行、新疆建行……
中國(guó)銀行：天津中行、遼寧中行、山西中行、徐匯中行、鄭州中行、廣安中行、成都中行、東德州中行、威海中行、日照中行、濟(jì)南中行、自貢中行、濱州中行、江蘇中行、烏魯木齊中行、臺(tái)州中行、蘇州中行、沈陽(yáng)中行、重慶中行……
農(nóng)業(yè)銀行：潮州農(nóng)行、孝感農(nóng)行、?？谵r(nóng)行、銅陵農(nóng)行、內(nèi)蒙農(nóng)行、四川農(nóng)行、成都農(nóng)行、武漢農(nóng)行、江門(mén)農(nóng)行、廣東農(nóng)行、溫州農(nóng)行……
農(nóng)商銀行：肥城農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、靈武農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、江蘇農(nóng)商行、團(tuán)風(fēng)農(nóng)商行、濱海農(nóng)商行、淮安農(nóng)商行、修武農(nóng)商行、東平農(nóng)商行、棗莊農(nóng)商行、湘江新區(qū)農(nóng)商行、蘭溪農(nóng)商行、寧陽(yáng)農(nóng)商行……
Service Procedure
Service Advantages
我們擁有幾百家各類企業(yè)的項(xiàng)目咨詢基礎(chǔ)、多行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)企業(yè)進(jìn)行深度研究和剖析，總結(jié)出一系列深入的觀點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)。
我們的咨詢方案的設(shè)計(jì)過(guò)程秉承“知行合一”的理念，既具備理論知識(shí)，又重視項(xiàng)目的實(shí)操性。經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)驗(yàn)，我們積累了豐富的案例庫(kù)，涉及18個(gè)領(lǐng)域，近千個(gè)案例，并將案例與咨詢項(xiàng)目完美結(jié)合。
我們的咨詢團(tuán)隊(duì)分布于各大領(lǐng)域，擁有多年的業(yè)內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備豐富的企業(yè)管理實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。在定制咨詢方案前，我們會(huì)為客戶匹配多位業(yè)內(nèi)咨詢師，供客戶進(jìn)行比對(duì)選擇，根據(jù)客戶需求及問(wèn)題，定制化地設(shè)計(jì)咨詢方案，確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行。
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What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
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中大型企業(yè)共同選擇
累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員
現(xiàn)有公開(kāi)課
現(xiàn)有內(nèi)訓(xùn)課
現(xiàn)有在線課程
輻射城市
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高層團(tuán)隊(duì)引導(dǎo)工作坊
中層管理內(nèi)訓(xùn)
基層管理內(nèi)訓(xùn)
人才梯隊(duì)建設(shè)咨詢項(xiàng)目
工廠運(yùn)營(yíng)咨詢項(xiàng)目
TTT內(nèi)訓(xùn)師咨詢項(xiàng)目
領(lǐng)導(dǎo)力公開(kāi)課
精益智造公開(kāi)課
個(gè)人效能公開(kāi)課
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